財付通違規被整改是什麼原因?財付通違規被整改怎麼回事？財付通怎麼了?近日律師舉報財付通爲京東二清服務違規，稱二次清算”機構京東商城提供違規服務，央行已要求整改，具體信息我來了解下。
財付通違規被整改是什麼原因
5 月 16 日消息，網友@李飛專職律師在微博爆料稱，他兩天前收到人民銀行深圳中心支行的回函，確認財付通公司存在爲涉嫌“二次清算”的京東商城關聯公司提供支付服務，已經要求財付通公司和京東商城開展整改工作。
李飛微博上貼出了中國人民銀行深圳中心支行(下簡稱“央行深中支”)5月14日發出的郵件。郵件稱，律師提供的三筆交易中，有兩筆交易的確是財付通公司特約商戶京東公司的交易，訂單資金已由財付通結算給京東，另一筆未完成支付。據瞭解，這三筆業務是律師在京東商城第三方平臺購物產生的。
李飛律師此前向央行營管部舉報財付通爲涉嫌“二次清算”的京東商城關聯公司提供支付服務。李飛提供的郵件截圖顯示，央行營管部已要求京東商城開展整改工作，人民銀行深圳中心支行已要求財付通公司配合京東商城開展整改工作。深圳中心支行將持續關注財付通爲京東商城提供支付服務的資金結算流程，要求其嚴格依法依規進行資金結算，並視情況採取進一步措施。
央行深中支認爲，財付通公司存在爲涉嫌“二次清算”的京東商城關聯公司提供支付服務行爲。“二次清算”簡稱“二清”，是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家公司，再由這家公司或個人結算給商戶，屬於違規行爲。
由於此前京東商城關聯公司不是金融或類金融機構，也沒有支付牌照，統一收受客戶的貨款，然後分發個平臺上的各個企業，必然會存在貨款資金在其平臺滯留的情況，極有可能釀成全國性風險事件。
據悉，李飛已持續跟蹤舉報京東商城及其關聯公司違規二清行爲兩年多。在此次央行深中支認定財付通存在爲涉嫌“二清”的京東商城關聯公司提供服務外之前，支付清算協會，央行營管部也先後對李飛的舉報行爲予以過肯定性迴應。
在第一次《行政舉報書》中，李飛表示：“北京京東叄佰陸拾度電子商務有限公司、北京京東世紀貿易有限公司、北京京東世紀信息技術有限公司、上海和豐永訊金融信息服務有限公司、江蘇圓周電子商務有限公司、上海圓邁貿易有限公司、上海晟達元信息技術有限公司這7家京東系公司沒有《支付業務許可證》，統一爲第三方交易平臺“京東商城”的第三方賣家代收代轉貨款資金，從客戶收取貨款後再延時轉付給第三方賣家，形成資金池，持續特別久，規模特別大，金額特別高，且具有其他嚴重情節，從事第三方賣家貨款資金二次清算，涉嫌構成無證經營支付結算業務。”
李飛舉例稱，他在京東商城第三方賣家購買手機充電線，由京東快遞發貨、第三方賣家自行提供售後服務，收款方爲“京東”(北京京東叄佰陸拾度電子商務有限公司)。
李飛還認爲，支付機構對京東未盡審查義務，通道方網銀在線等支付機構和收單(收款)銀行，仍然收單給京東，實則協助京東從事“二清”業務，違反了《銀行卡收單業務管理辦法》有關規定。
2017 年開始，國內爲打擊二清行爲，於年底央行曾下發關於"二清"的整頓《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》。並分階段明確提出整改時限。要求各地人行在 2018 年 2 月底前開始大檢查，在今年 4 月底前，人民銀行總行組織完成現場督察。將在 6 月底前完成處罰與總結工作。
自騰訊與京東關係越走越近後，馬化騰就開始不斷給京東開綠燈，春節期間的東興飯局上，二人緊臨的位置已經透露出關係非同一般。只是此次事件曝光出來，馬化騰費盡心思利用自家支付牌照爲小弟劉強東打開一條灰色的金融口子，想必也是冒着很大的風險。但京東並未獲得支付牌照，騰訊給京東開的這個金融口子有些不磊落。
據瞭解，依央行相規定，有牌照的支付企業是不能與京東這樣的的二級清算企業進行相關合作。且，二次清算存在巨大的風險，這不僅給商家和用戶會帶來個人金融風險，更是爲不法分子提供斂財通道。
早在 2016 年國內就曾出現二清機構跑路事件，爲商家造成嚴重經濟的損失。如今，身爲商業帝國的騰訊觸及支付底限，不知是決策的失誤還是有意爲之，那就不得而知了。
隨着互聯網金融的迅速發展，移動支付變得越來越方便，“刷一刷碼”已經成爲消費者新的消費習慣。業內人士告訴《中國經濟週刊》，目前移動支付已成爲“二清”機構氾濫的另一個領域，而且業務量超過了原本的POS機業務。
業內人士表示，相比較POS機，移動支付的監管難度無疑更大。在正常的支付業務中，支付機構可以監測到哪位用戶在什麼時間在哪家商戶購買什麼產品以及支付金額，但是消費者掃碼的賬戶屬於“二清”機構時，商戶交易的具體細節就很難被掌握。此外，幾家大型移動支付企業針對支付端接入的線下商戶的搶奪無疑也加劇了“二清”機構的泛濫。
瞭解到，目前國內持有第三方支付牌照並具有收單資質的機構不足百家，但是從事爲商戶安裝POS機、處理收單業務的機構就有上千家，其中大部分都採取與持牌機構合作的模式進行運營。
在“二清”機構模式下，持牌機構將支付接口開放給下游代理商，由下游代理商完成線下商戶接入。持牌機構將收入的金額當時結算給代理商，但該代理商所發展的二三級代理或商戶收付資金時，會先集中到代理商自有賬戶，再接入持牌機構支付賬戶，在代理商層面構成“二級清算”。在這種情況下，“二清”機構無法做到實時結算，一般情況下會與商戶簽訂於結算日結算。在這種情況下，“二清”機構容易沉澱大量資金，具有較大資金挪用甚至代理商跑路風險。
業內人士稱，目前市面上比較大型的“二清”機構的盈利方式主要分爲三種，第一種是在“二清”模式下賺取手續費差價，第二種是將賬戶中還未結算的錢款挪用做二次投資，第三種是收集商戶信息來吸引投資或者進行盈利。目前來看，將錢款挪用作投資已經成爲“二清”機構最大的收益來源，部分“二清”機構甚至日收入在百萬元。
不少持牌機構在業務擴展初期，或多或少都離不開“二清”機構“幫忙”完成線下商戶積累，隨着近年來“二清”的風險頻現，尤其是央行去年出臺文件明令禁止後，包括支付寶在內的一些企業已經逐漸完成內部整頓與“二清”劃清界限，但是目前仍有不少持牌機構“頂風作案”。
